Финансовые услуги для бизнеса

Предоставление финансовых услуг для бизнеса: особенности сферы финансов

Евгений Маляр 30 августа 2019 5 Навигация по статье

• Определение и специфика финансовых услуг
• Кредиты для участников ВЭД
• Оплата счетов через QR-код
• Оплата таможенных платежей
• Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге
• Заключение

Много написано о том, какие финансовые услуги для малого бизнеса предоставляют банки, но открытие крупного кредитного учреждения сопряжено с большими затратами и организационными сложностями. Существуют другие формы коммерческих продуктов, доступные для предпринимательства среднего уровня. Небольшие фирмы действуют преимущественно в страховой и инвестиционной сфере, но могут касаться и других областей, востребованных хозяйствующими субъектами. Чем занимаются компании, предоставляющие финансовые услуги? Читайте, и, возможно, узнаете что-то новое.

Определение и специфика финансовых услуг

Каждый студент-экономист знает, что финансы – не деньги, а отношения, возникающие в процессе воспроизводства и распределения материальных ценностей. Классификация услуг, соответствующих этому понятию, делит их на следующие разновидности:

Класс	Подкласс	Краткое описание
Банковские	Депозиты	Привлечение свободных средств под проценты
	РКО	Расчетно-кассовое обслуживание
	Инкассация	Зачисление наличности на р/с
	Конвертация	Приобретение и продажа валюты
	Гарантии	Альтернативное залогу обеспечение сделок с отсрочкой долговых обязательств
	Кредитование	Выдача коммерческих займов
	Форфейтинг	Приобретение коммерческих обязательств импортера перед экспортером
	Факторинг	Обеспечивает отсрочку расчетов по ВЭД
	Перевод	Трансакции с одного р/с на другой
Инвестиционные	Управление активами и капиталом	В т. ч. доверительное и прямое
	Экспертная оценка имущества	Заключение о стоимости активов
	Инвест-консалтинг	Консультации по вопросам вложений
	Услуги инвестиционного брокера	Посредничество при проведении операций на фондовом рынке
Страховые	Услуги страхового брокера	Страховые действия в интересах клиента от собственного имени
	Перестрахование	Перевод страховых обязательств на другое лицо
	Непосредственно страхование имущества и сделок	—
Прочие	Лизинг	Финансовая аренда активов с правом выкупа по остаточной стоимости или без него
	Брокерские услуги	Посредничество на биржах (валютной, товарной, фондовой)
	Рейтинговые услуги	Присвоение кредитного рейтинга
	Микрозаймы	Выдача небольших кредитов по упрощенной системе по повышенным ставкам
	Бизнес-консалтинг	В т. ч. услуга «финансовый план бизнеса»

Компании, предоставляющие финансовые услуги, выполняют главную задачу, состоящую в преодолении разнообразных проблем бизнеса. В спектр предлагаемых продуктов входят:

• Ведение бухгалтерии в порядке аутсорсинга.
• Привлечение капитала.
• Аудит (обязательный и инициативный).
• Реклама и другие мероприятия по продвижению бренда.
• Направленное исследование рынка.
• Анализ затрат и выработка рекомендаций по их оптимизации.
• Помощь в аренде или приобретении коммерческой недвижимости.
• Улаживание конфликтов с органами власти и контрагентами.
• Регулярное юридическое сопровождение и ситуативная правовая помощь.

Небольшие компании дополняют финансовые услуги банков для бизнеса, проявляя гибкость, находя неохваченные ими рыночные ниши и действуя более оперативно. Рассмотрим несколько примеров.

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

• минимальный процент комиссии;
• централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
• отсутствие хлопот по возврату остатков;
• возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
• отсутствие авансирования.

Услуга оказывается в четыре этапа;

1. Подача заявки.
2. Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
3. Подписание договора.
4. Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.

Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге

Одно из наиболее распространенных направлений деловой активности – онлайн-бизнес. В сфере финансовых услуг он открывает ряд возможностей по организации системы оплаты, планирования, учета и отчетности.

Начинающий предприниматель, обратившись в специализированное предприятие, заключает договор, по которому подрядчик выполняет следующие работы:

• Организация мобильного эквайринга.
• Консультации по бухучету.
• Подготовка пакета документов для предоставления в государственные регистрационные и налоговые органы.
• Ведение отчетности и ее своевременное предоставление в ФНС.
• Консультирование по вопросам закрытия бизнеса.
• Помощь в получении кредитов.
• Бизнес-планирование.

Предпочтительным вариантом представляется оказание услуг на длительной договорной основе.

Сфера финансовых услуг – перспективное направление деятельности в формате B2B. Описана лишь небольшая часть возможных вариантов их оказания, выходящих за рамки банковской деятельности.

Большинство услуг на финансовом рынке оказывают банки. Ряд видов доступен для среднего и малого бизнеса. В числе последних наиболее распространены консалтинг, аутсорсинг и лизинг (финансовая аренда).

Проверенные способы заработка в финансовой сфере. Актуально для 2020 года

Начать бизнес в сфере финансов своевременное решение. Действительно, деятельность, связанная с деньгами, просто не может не приносить хороший доход. Но для того чтобы получить реальную прибыль и не прогореть на самом старте нужно внимательно отнестись к организации своего дела.

Существует множество различных бизнес идей, связанных с финансами. В роли наиболее популярных и прибыльных выступают следующие:

• Открытие микрофинансвой организации;
• Открытие пункта обмена валют;
• Торговля на финансовом рынке;
• Ломбард.

Каждое из этих направлений имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно учесть перед началом работы.

Стоит отметить, что такой бизнес подойдет только для активных и целеустремленных людей, которые не бояться сложностей. Это обусловлено тем, что поначалу в кризис такая деятельность может быть даже убыточной. Но при своевременном отслеживании всех тенденций финансового рынка и оперативной реакции на грядущие изменения она позволит вам озолотиться.

Хотите узнать какие идеи помогут заработать в финансовой сфере? Читайте раздел в этом разделе.

Популярные бизнес-идеи «в сфере финансов»

Диверсификация — что это такое простыми словами