Различные виды страхования являются частью жизни большинства людей. Многие из них привыкли знакомиться с предложениями страховых компаний самостоятельно. Тем не менее услуги агентств, занимающихся подбором наиболее удобных условий страхования для конкретного лица, не теряют своей актуальности. Открытие проекта, связанного с подобной деятельностью, станет выгодным решением. Бизнес-план страхового брокера поможет детально ознакомиться с основными преимуществами и спецификой работы в этой сфере.
Содержание
Чем занимается страховой брокер
Сегодня посредничество играет немаловажную роль в любой деятельности, в том числе и в сфере страхования. Актуальность услуг независимых экспертов обусловлена возрастающим недоверием потребителей к страховым компаниям. Прежде чем остановить выбор на конкретном страховом продукте, каждый человек желает убедиться, что при совсем небольших затратах сможет получить максимальную защищенность и выгоду. Однако людям, не знающим специфики данного рынка, тяжело найти подходящий вариант.
На изучение отзывов об интересующем страховом продукте и посещение предлагающих его компаний понадобится определенное количество времени. Кроме того, практически все страховщики преувеличивают преимущества своей продукции и не озвучивают потенциальным клиентам ее недостатки. В этом случае для получения объективной информации стоит обратиться за помощью к независимому консультанту, который хорошо разбирается в страховом деле.
Страховым брокером называется специалист, выступающий в роли посредника между потребителем страхового продукта и его поставщиком. За счет одновременного сотрудничества со многими компаниями у него есть возможность быстро рассмотреть различные варианты страхования. После этого он подбирает для клиента наиболее выгодный.
Некоторые потребители сравнивают брокеров с агентами, что совершенно неправильно. Все действия агента связаны непосредственно с интересами одной компании, формально числясь ее сотрудником, он занимается продвижением только ее продукции. Страховой брокер, напротив, представляет собой абсолютно независимое лицо, ставит превыше всего интересы клиентов. Основная его задача заключается в продаже страховых услуг, суть которых состоит в накапливании взносов клиента с целью их последующего использования.
В полноценную деятельность страховых брокеров входит:
- предоставление клиентам консультаций по всем видам программ страхования, в том числе и автострахования;
- поиск страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия для клиента;
- формирование подходящего для клиентов страхового продукта;
- подготовка и оформление необходимой документации;
- работа со страховыми рисками;
- информирование клиентов о порядке действий при наступившем страховом событии.
Где обучаются страховые брокеры и какие навыки нужны?
Для того чтобы стать страховым брокером, необходимо окончить высшее учебное заведение и получить экономическое образование. Дополнительно нужно будет пройти специальные курсы при Министерстве финансов. Аттестат и сертификат выдается после успешной сдачи экзаменов.
Перед началом деятельности нужно получить соответствующие навыки. С этой целью рекомендуется просмотреть цикл видеокурсов, пройти тренинги и ознакомиться с различной литературой, где подробно раскрыта эта тема. Лучше всего будет некоторое время поработать в страховой компании. Брокер должен обладать аналитическим складом ума, уметь легко идти на контакт и быть терпеливым.
Как начать свой бизнес: пошаговое руководство
После принятия решения о начале брокерской деятельности выбирается метод ведения бизнеса. Существует несколько вариантов организации работы с клиентами:
- прямые продажи, в основе которых лежит личное общение со страхователями;
- оптовые продажи с использованием сети партнеров и страховых агентов;
- смешанные продажи, в которые входят два предыдущих способа.
Запуск проекта подразумевает совершение следующих действий:
- работа над названием компании;
- составление бизнес-плана;
- регистрация бизнеса;
- открытие в банке счета;
- аренда офиса;
- получение лицензии;
- подключение городского телефонного номера, наличие которого подчеркнет серьезность брокерской компании;
- выбор партнеров из существующих страховых компаний и проведение с ними переговоров;
- запуск рекламы;
- разработка алгоритмов по улучшению навыков продаж;
- начало деятельности.
Тонкости регистрации деятельности
Оформление бизнеса необязательно производить на самом раннем этапе. Вначале лучше всего будет некоторое время поработать в качестве агента, для этого нужно заключить договоры с несколькими страховыми организациями. И только после того, как сформируется собственная клиентская база и будут поставлены на поток продажи, можно будет заняться легализацией деятельности в статусе ИП или ООО.
Закон не ограничивает выбор правовой формы для брокерской компании. Однако специалисты советуют оформить бизнес в статусе ООО. Дело в том, что, выбрав форму ИП, ответственность за все долговые обязательства компании ляжет на индивидуального предпринимателя. Он будет рисковать своим имуществом. В то время как учредители общества с ограниченной ответственностью рискуют только уставным капиталом.
Оформление деятельности осуществляется таким образом:
- подготовка документов;
- обращение в ФНС;
- выбор системы налогообложения;
- получение свидетельства о регистрации в течение 5 рабочих дней.
Для оформления ООО потребуются следующие документы:
- заявление;
- паспорт учредителя;
- решение об учреждении юридического лица;
- сведения об уставном капитале;
- устав общества;
- квитанция об оплате государственной пошлины.
Регистрация ИП осуществляется в том же порядке при наличии следующих документов:
- паспорт;
- ИНН;
- заявление о регистрации деятельности;
- оплаченная квитанция госпошлины.
В качестве налоговой нагрузки рекомендуется выбрать УСН со ставкой 6% от дохода.
В документах нужно указать коды ОКВЭД, соответствующие брокерской деятельности. В данном случае – 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования).
Получение лицензии
Поскольку страхование относится к финансовым услугам, бизнес финансовых брокеров необходимо лицензировать. Лицензии выдает Центральный банк РФ, срок оформления документа составит тридцать дней, для его получения выполняются следующие требования:
- Наличие профильного образования у руководителя ООО или предпринимателя. Кроме того, необходим опыт работы (не менее двух лет) в финансовых или страховых организациях.
- Наличие у главного бухгалтера профильного образования, а также стажа работы от двух лет в брокерской или страховой компании.
- Брокерским компаниям, использующим средства клиентов, необходимо иметь на счете сумму, составляющую три миллиона рублей (гарантийный капитал), или банковские гарантии, соответствующие этой сумме.
- В учредительной документации юридического лица должен указываться лишь один вид деятельности компании (страховые услуги).
Чтобы получить лицензию страхового брокера, требуется выполнить все условия, оплатить пошлину и в Департамент страхового рынка ЦБ РФ подать пакет следующих документов:
- заявление;
- учредительные документы юридического лица;
- свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе;
- протокол собрания учредителей ООО по вопросу утверждения устава и назначения директора;
- сведения о структуре общества;
- выписка, в которой отражена оплата уставного капитала;
- подтверждение регистрации учредителей ООО;
- документы бухгалтера и руководителя: дипломы о профильном образовании, справки об отсутствии судимости; трудовые книжки, указывающие на наличие двухлетнего стажа;
- образцы договоров, которые будут использоваться в работе с клиентами;
- квитанция об оплате пошлины;
- финансовые гарантии брокерской компании (наличие трех миллионов рублей).
Аренда офиса
При выборе офиса нужно рассматривать только варианты с возможностью подъезда на личном транспорте и наличием для него удобной парковки. Наиболее подходящая площадь помещения должна составлять 150 м2. Его нужно разделить на две свободные зоны: для работников компании и для клиентов. Большое значение имеет оформление офиса, оно выполняется таким образом, чтобы все указывало на серьезность брокерской компании. Помещение должно всегда находиться в чистоте.
Покупка оборудования
В офисе для каждого сотрудника оборудуется рабочее место, для этого потребуется закупка соответствующей мебели и компьютеров, оснащенных программным обеспечением. Помимо этого, нужно приобрести большой телевизор, чтобы персонал регулярно просматривал деловые каналы, и кондиционеры. Также понадобится мебель для посетителей.
Список услуг страхового брокера
При любых обстоятельствах брокерская компания отстаивает интересы клиента. Страховой брокер имеет право:
- привлекать интерес клиентов к процессу страхования и разъяснять принцип каждого понравившегося вида;
- осуществлять анализ страховых рисков;
- подбирать для клиентов подходящих страховщиков и программы страхования;
- заниматься подготовкой необходимых документов и реализацией полисов от лица страховщиков;
- при оформлении полиса производить соответствующие расчеты;
- заниматься организацией услуг аварийных комиссаров;
- выполнять оформление страхового случая документально;
- содействовать тому, чтобы страховые выплаты производились в интересах клиента.
Как искать клиентов?
Методы продвижения компании:
- предоставление информации знакомым;
- организация рекламной кампании;
- сотрудничество с автомобильными салонами;
- поиск клиентов через туристические бюро и риэлторские агентства, связанные с покупкой и продажей недвижимости;
- организация сайта компании в интернете, публикация рекламы в социальных сетях и на форумах.
Работа по франшизе, преимущества
Для организации компании понадобятся значительные инвестиции и много времени. Поэтому часто страховые брокеры выбирают работу по франшизе. Преимущества такого варианта:
- подготовленные договоры с различными страховщиками;
- курс обучения;
- солидная репутация, раскрученный бренд;
- расширенная клиентская база;
- наличие постоянной юридической поддержки;
- прозрачность работы.
При организованном подходе к работе брокер (франчайзи) будет регулярно получать солидную прибыль от подобного сотрудничества.
Сколько можно заработать?
Страховой брокер не имеет фиксированной заработной платы, его доход состоит из комиссионных вознаграждений за реализацию полисов. За каждую проведенную до конца работу с клиентом агенту причитается определенный процент, который для обязательных видов страхования меньше, а для добровольных – больше. Помимо этого, в некоторых компаниях производится выплата бонусов за выполненный план продаж. Заработок начинающих сотрудников составляет до 15 000 рублей в месяц, агенты со стажем работы и опытом имеют доход до 100 000 рублей ежемесячно.
Нужно учитывать, что величина заработка зависит от того, в каком регионе брокер трудится, так как полисы ОСАГО отличаются разной стоимостью в зависимости от коэффициентов территории. Закон не запрещает сотрудничество сразу с несколькими страховщиками, что позволяет существенно увеличить сумму дохода.
Франшиза БРОКЕРС
Обучение и поддержка
Исследуем регион, проводим:
1) Анализ ситуации на страховом рынке региона. Вы получите контакт-лист страховых компаний, готовых к партнёрству.
2) Анализ конкурентов, включая контрольные закупки. Вам подготовят развернутый отчёт по топ-10 конкурентов, включая их сильные и слабые стороны.
3) Анализ рынка труда региона. Вам предоставят подходящие резюме, рекомендации по уровню зарплат и мотивации.
4) Анализ медиа-активности. Для вас подберут эффективные каналы рекламы, спрогнозируют рекламный бюджет и стоимость интернет-лида, обозначат время выхода сайта в лидеры региона.
5) Анализ рынка офисной недвижимости. Вы получите таблицу подходящих помещений, ставки и контакты владельцев.
Дополнительно анализируем возможности предпринимателя и его ресурсы (людские, финансовые, административные), которые можно эффективно использовать для создания бизнеса.
Создаём бизнес-план
На основе анализа составляем индивидуальный бизнес-план франчайзи на ближайший год. Определяем точки выхода на самоокупаемость и на чистую прибыль с учётом возврата инвестиций.
Бизнес-план гибкий и даёт возможность использовать ресурсы франчайзи. Например, если у вас есть собственное помещение или клиентская база, мы учтём это при планировании.
В отличие от ряда других франшиз, наш бизнес-план содержит три сценария развития, включая негативный и варианты его отработки.
Предоставляем пошаговое руководство
Выдаём детальные инструкции по открытию бизнеса — первые действия от регистрации в налоговой до правил проведения собеседований, от вывески до установки CRM, от скриптов разговора с клиентами до настройки бухгалтерии.
Оказываем круглосуточную поддержку
Топ-менеджеры страхового советника «БРОКЕРС» после старта бизнеса находятся на постоянной связи с франчайзи.
Настраиваем CRM-систему под ваш бизнес
Система по управлению отношениями с клиентами, которая контролирует работу менеджеров и прогнозирует поступления. Мы переработали под нужды страхового брокерского центра CRM-систему ведущего разработчика, а также базовый программный комплекс 1С: ОРТИКОН Страховой брокер. Вы экономите сотни тысяч рублей и человеко-часов на приобретении и доработке профессиональных программных продуктов.
Готовим сайт
Сайт, который представит вас клиентам в регионе. Он настроен под поисковые запросы, отлично индексируется и имеет хорошие показатели конверсии. Только за последний год мы вложили в этот сайт 1,7 млн рублей. Вы будете пользоваться уже настроенными и работающими высококонверсионными формами и СЕО-инструментами.
Дарим 100 лидов («тёплых клиентов») из вашего региона
Потенциальные клиенты, которые сами запрашивали страховые продукты, помогут команде франчайзи отработать бизнес-процессы и начать зарабатывать.