Как работают коллекторы

Разрешения и документы

Формально коллекторское агентство можно зарегистрировать как ИП, но все же специфика деятельности подразумевает ООО. Эта процедура стандартна. Получать дополнительные лицензии на осуществление коллекторской деятельности не нужно, но потребуется вступить в саморегулируемую организацию.

Условия вступления в СРО отличаются в зависимости от организации и зависят от требований к кандидату. Не исключено, что вам придется подать несколько заявок в разные организации, чтобы добиться вступления.

Деятельность на ниве коллекторских услуг должна быть финансово подкреплена. Если для открытия небольшого агентства будет достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными средствами в размере в несколько миллионов рублей.

Список документов для регистрации ООО

• Заявление по форме Р11001 — 1 экземпляр
• Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей — 1 экземпляр
• Квитанция об оплате госпошлины — 1 экземпляр
• Устав ООО — 2 экземпляра
• Документы, подтверждающие наличие юридического адреса – 1 экземпляр

Плюсы и минусы бизнес-идеи

✅ Преимущества коллекторского агентства:

• Серьезная регулируемая законом деятельность
• Возможность получения неограниченного дохода
• Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка

❌ Недостатки коллекторского агентства:

• Большие вложения на старте
• Репутационные риски в связи с работой с должниками
• Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством

Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!

Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

Методы работы

Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

Давление на заемщика происходит в три этапа:

1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.

Права и обязанности коллекторов

Многие граждане интересуются, законно ли коллекторское агентство? Деятельность таких компаний не регулируется специальным законом о коллекторских агентствах, пока что существует только проект закона, но, скорее всего, в ближайшее время, эта деятельность будет узаконена.

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Сотрудники компании имеют право (согласно проекту закона):

• Собирать все сведения о должнике, запрашивать нужную им информацию у органов власти, а также беседовать на эту тему с третьими лицами, например, сотрудниками заемщика или его соседями;
• Проводить торги, чтобы продать залоговое имущество должника;
• Хранить арестованное имущество;
• Отказаться от выполнения заказа, если кредитная организация нарушает условия договора;
• Проводить реструктуризацию долга или его частичное списание по согласованию с кредитной организацией.

Обязанности:

• Сотрудники должны действовать в соответствии с законом;
• Информация о заемщике, которой располагает агентство, должна быть предоставлена в бюро кредитных историй.

Выводы

Если вы хотите открыть коллекторское агентство как бизнес, его финансовая выгода очевидна. Чистая рентабельность такого предприятия составляет около 50% за год. Как и в любом другом бизнесе, здесь есть свои нюансы, но чтобы достичь успеха, нужно много работать и у вас обязательно все получиться.

Первый пост. Прибереги гнилые помидоры.

Всю свою профессиональную жизнь (8 лет) работаю с долгами; начиная с службы приставов, потом службе взыскания задолженности банка и собственной юридической практики в этом направлении. Хочу сказать, что эта работа, как и всякая проф. деятельность вызывает личностную деформацию, но незаслуженно подвергается излишней эмоциональности со стороны обывателей. Прежде всего, работа с долгами — это юридическая работа. Однако направление новое — основному закону — ФЗ «Об исполнительном производстве» чуть больше 10 лет, а остальные нормативно-правовые акты и вовсе приняты в мою уже деятельность, и то на волне истерии, не пройдя должной законотворческой процедуры. Поэтому, в этой сфере очень много пробелов, которыми можно оперировать как в пользу должника, так и в обратную сторону. Кому как интересно. Не назову себя супер знатоком этого вопроса, но кое-что усвоил- таки. Есть также немного примеров из практики как взыскания долга так и, как я это называю, «прикрытия проблемных мест» должников. Я работаю в Восточной сибири, поэтому сразу оговорюсь, что практика правоприменения может быть разной в зависимости от региона, потому что сколько юристов, столько и мнений. Кому интересно, могу на примере описать животрепещущие темы и рассказать, как можно в данной ситуации действовать. Пишите

Работа с задолженностью

Наша компания оказывает услуги по возврату дебиторской задолженности от 750 000 рублей. Благодаря большому опыту, знаниям тонкостей Уголовного, Гражданского, Арбитражно-процессуального и Гражданско-процессуального кодексов РФ, а также ФЗ, работа с задолженностью от 750 000 рублей ведется специалистами «Вымпел-М» наиболее эффективно.

На практике каждая фирма время от времени вынуждена реализовывать товары и услуги на условиях отсрочки платежа, приобретать продукцию или сырье по предоплате с отсрочкой поставки. Так появляются дебиторские задолженности.

Подобное положение является естественным для современного рынка, поскольку продажа продукции с отсрочкой платежа – необходимое маркетинговое решение, преимущество перед конкурентами. Возможностью отсрочки пользуются, чтобы привлечь клиентов, захватить рынок сбыта в своей сфере бизнеса. При этом покупка по предоплате с отсрочкой времени поставки является распространенной практикой при работе с крупными поставщиками. Предоплата выступает некоей страховкой от неплатежа.

Как показывает практика, при ведении бизнеса образуются долги, которые могут привести к проблемам. С дебиторской задолженностью нужно уметь грамотно разбираться, учитывая накопленный российский опыт и практику Запада, который имеет длительную историю подобных рыночных отношений. Коллекторские услуги, которые оказывает наша компания абсолютно не противоречат законодательству.

Задачи по работе с невыплатами

Необходимо определить, какая величина долга является критической, рабочей и нормальной для вашего бизнеса. С помощью заданных показателей можно на практике менять бизнес-политику компании: усиливать или ослаблять работу с неплательщиками по договорам.

Желательно разработать специальный регламент, в котором будет отмечено:

• какие сотрудники имеют право подписывать договоры с последующей оплатой организации- должника;
• начиная с какой суммы просрочки, партнеру-должнику направляется напоминание о погашении задолженности;
• кем будет организован процесс судебной защиты;
• кто отвечает за оборачиваемость дебиторского долга.

К сожалению, в большинстве бизнес-организаций плановая работа не ведется, нет ответственных за своевременное возвращение «дебиторки». В результате главному бухгалтеру и руководителю приходится изучать историю сотрудничества с каждым должником, назначать ответственных за оформление претензии и ведение переговоров о возврате долга. При этом большинство случаев схожи, и к ним может быть применена единая схема.

Работать с задолженностью кредитору необходимо так, чтобы каждый сотрудник организации был ознакомлен с задачами и знал, когда нужно их решать. Существует три варианта успешного решения проблем:

• создать в штатном расписании организации должность или структурное подразделение, на которое будет возложена ответственность за работу с неплательщиками;
• распределить между сотрудниками фирмы-кредитора обязанности по работе с долгами: оценку размера и состава дебиторской задолженности, составление претензий и писем, ведение переговоров с должниками, обеспечение процесса судебной защиты, взаимодействие с подразделением судебных приставов;
• передать специализированной организации работу по взысканию долгов на условиях аутсорсинга.

Получить бесплатный анализ ситуации

Взыскание задолженности

Работу по взысканию с клиентов задолженности по обязательствам удобно доверить профессионалам. За годы практики наши специалисты накопили существенный опыт в успешном разрешении проблем с задолженностями.

Мы применяем абсолютно законные способы при досудебной работе с задолженностями. Если переговоры не приводят к урегулированию конфликта и погашению долга, мы собираем максимум информации о должнике: его активах и доходах для принятия положительного решения в суде. Передача работы с дебиторской задолженностью профессионалам – возможность быстро удовлетворить требования по долгам.

• Комплекс оказываемых услуг:
• досудебное взыскание долга;
• представление дела клиента в суде;
• работа с дебиторской задолженностью, если юридическое и физическое лицо признано банкротом.

На основании полученных данных специалисты оказывают дистанционное воздействие. Мы ведем телефонные переговоры с должниками, составляем претензии и оповещения, применяем различные тактики эффективного убеждения.

Сотрудники «Вымпел-М» окажут помощь с долгами, предоставят подробную информацию о возможных способах урегулирования конфликта. При сотрудничестве с правоохранительными органами и службой судебных приставов ведется работа с задолженностью посредством изъятия имущества.

Какое выбрать решение

Выбор кредитором стратегии поведения с должниками зависит от конкретной ситуации, специфики деятельности фирмы-кредитора, численности сотрудников, состава и размера дебиторской задолженности.

Управлять риском неплатежей следует начинать при подготовке к заключению сделки. Необходимо правильно выбирать контрагентов. Для этого анализируют финансовую устойчивость и благонадежность контрагента. С этой целью можно запросить сведения об имеющихся расчетных счетах, балансе, а также ознакомиться с учредительными документами.

Полученная информация помогает определить финансовое положение фирмы, соотношение заемных и собственных средств, состав активов, уточнить сроки дебиторской и кредитной задолженности, и как следствие снизить риски. На основании полученных данных можно сделать вывод о целесообразности сотрудничества на правах отсрочки платежа или с применением залога, неустойки, поручительства. Можно использовать информацию о контрагенте из СМИ, от поставщиков и клиентов.

Для повышения эффективности воздействия на должника рекомендуется:

• напоминать о неуплате при просрочке сразу;
• сформировать шаблон претензии с учетом специфики деятельности неплательщика и кредитора;
• вежливо напоминать о наличии задолженности;
• предъявить досудебную претензию с акцентом на последствиях для должника при обращении в суд;
• направить претензию с приложением оттиска печати, чтобы документы были приняты судом. (можно направить претензию от адвоката);
• обеспечить отправку претензии различными способами: по почте заказным письмом с уведомлением и с описью вложения.

Работать с должниками необходимо в рамках законодательства. Это касается взаимодействия с неплательщиком. Угрозы в письменной и устной форме не допустимы, поскольку любые оскорбления и угрозы в адрес должника, могут быть использованы против кредитора и такой риск весьма велик. Наши специалисты в любой ситуации сохраняют деловой стиль работы с неплательщиком, они вежливы, но при этом настойчивы.

Получить бесплатный анализ ситуации

Особенности воздействия

Возврат дебиторской задолженности – это довольно длительный бизнес-процесс, отнимающий время и силы у менеджера. Не стоит забывать, что он имеет определенную себестоимость. Конечно, лучшим вариантом является не иметь клиентов-должников. На практике можно прибегнуть к продуманной системе поощрений, с предоставлением скидок и бонусов для клиентов, быстро выплачивающих полагающиеся суммы. В такой ситуации многие неплательщики будут вносить оплату вовремя, чтобы получить приятные бонусы и иметь возможность купить больше товара. А организация кредитор снизит риски неуплаты долга.

Иногда приходится сталкиваться с клиентами, которые не оплачивают заказы вовремя. В такой ситуации мы начинаем с того, что уговариваем бизнес-партнера заплатить. Делаем это регулярно, отправляем несколько напоминаний в неделю. Когда телефонные переговоры оказываются не результативными, организуется личная встреча с должником и передача счетов. Если такие меры не помогают, необходимо действовать согласно закону. Юристы подготовят акт сверки, составят претензию для обращения в арбитраж.

«Вымпел-М» имеет успешную практику работы с долгами по договорам. За время своей деятельности мы выработали специальные подходы и методы, которые позволяют нам быстро и эффективно решать проблемы, не нарушая закон. Мы подбираем инструмент воздействия на неплательщика в зависимости от суммы задолженности, особенностей функционирования компании-должника, количества дней просрочки.

Досудебное решение

• Рассылка писем-уведомлений о приближении даты погашения долга;
• Составление претензий к должнику;
• Личные встречи и переговоры с руководителями компании-неплательщика.

Следует отметить, что звонки с напоминанием о задолженности должны применяться во время всего процесса возврата долга, а не только на досудебной стадии. Такие действия позволяют оценить настрой должника, сформировать у него мнение о компании-кредиторе, как о настойчивом партнере, с которым следует расплатиться в первую очередь.

Инструкция

Для успешного решения проблем с неплательщиками требуется разработать порядок действий, который может включать следующие пункты:

• До 7 дней. Менеджер звонит контрагенту для выяснения причин задержки и составления графика выплат. Направление письма-предупреждения об остановке отгрузки товара до внесения оплаты, с указанием штрафных санкций.
• 7-30 дней. Начисляется штраф, выносится предупреждение с уведомлением о намерении обращения в арбитражный суд. Звонки ответственным сотрудникам выполняются ежедневно.
• 30-60 дней. Применение мер по досудебному урегулированию. Командировка ответственного менеджера, направление официальной претензии. Более 60 дней. Подача иска в арбитраж.

Защита в суде

Если в досудебном порядке решить ситуацию с дебиторской задолженностью не удалось, можно подать исковое заявление в суд о взыскании и наложении ареста на имущество должника в соответствующем размере. Такие обеспечительные меры могут быть приняты судом на любой стадии процесса.

Исполнительное производство

В соответствии с Федеральным законом РФ, полученный исполнительный лист предъявляется в банк, обслуживающий расчетный счет должника. Также исполнительный лист передается в службу судебных приставов. Дополнительно производится самостоятельный розыск скрытых расчетных счетов и имущества должника.

Наш опыт показывает, что вернуть долги удается быстрее и эффективнее, если действовать совместно с судебными приставами. Осуществляя самостоятельный поиск с рассылкой запросов в муниципальные и государственные органы, велика вероятность, что необходимая информация будет найдена быстрее, чем судебными приставами.

Наши специалисты непременно прикладывают к запросам грамотно заверенные копии исполнительного листа, а также свидетельства о госрегистрации и копию документа, удостоверяющего полномочия заявителя.

Налоговая инспекция, согласно законодательству, при наличии исполнительного листа с не истекшим сроком давности, должна предоставить запрашиваемую информацию. Если она отказывает, ссылаясь на налоговую тайну, то полученный отказ вместе с заявлением о незаконных действиях органа власти следует направить в прокуратуру. Порядок предоставления информации в данном случае регламентирован приказом МНС РФ.

Дополнительные меры, применяемые к должнику:

• Заявление в ОБЭП с целью привлечения руководителя компании-должника к ответственности за уклонение от своевременного погашения задолженности;
• Заявление в подразделение Службы судебных приставов РФ для привлечения должника к ответственности за неисполнение решения суда;
• Заявление о мошенничестве, направляемое в ОБЭП, если есть доказательства, что должник с самого начала не планировал оплачивать услуги или товар;
• Инициация банкротства в отношении компании-должника;
• Публикация в СМИ об имеющихся у компании долгах, информирование кредитных учреждений.

Данные меры следует применять в совокупности с основными: досудебным и судебным урегулированием. Нередко, одно только обращение с заявлением в правоохранительные органы позволяет разрешить ситуацию с дебиторской задолженностью. Инициирование банкротства действенно в случае, если компания-должник имеет активы и ведет коммерческую деятельность. Если будет назначено конкурсное управление, велик риск, что собственник потеряет контроль над предприятием.

Если у должника хорошая репутация, эффективными инструментами воздействия будут публикации о долгах в СМИ, а также информирование о партнеров и клиентов. Такие обращения негативно влияют на имидж компании. Во избежание этого, должник предпочтет расплатиться, нежели повредить свою репутацию. При необходимости наши специалисты грамотно подготовят документальное обоснование и проведут переговоры, чтобы суды по искам от компании-должника в возмещении убытков, полученных по причине нанесения вреда недостоверной информацией, не затянулись на годы.

Еще одним решением дебиторской задолженности является факторинг, который подразумевает финансирование под уступку требований оплаты. Такое денежное требование уступают по цене ниже номинала. Но иногда, это оптимальный вариант, чтобы вернуть хотя бы часть денег по договору и передать ответственность за взыскание.

Получить бесплатный анализ ситуации

Проверка эффективности решения проблем с задолженностью

Рекомендуется проверить наличие в вашей компании:

• разработанного порядка проверки контрагентов;
• инструкций по работе с должниками;
• положения о дебиторской задолженности.

При отсутствии таких документов следует поручить их разработку. Необходимо оценить, как осуществляется проверка контрагентов. Обычно специалисты по продажам запрашивают свидетельство о постановке на учет, свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРЮЛ. Этого недостаточно, нужно предпринять следующие меры:

• Получить на сайте ФНС РФ выписку из ЕГРЮЛ о контрагенте;
• Проверить свою компанию и контрагента в специальном сервисе «Риски бизнеса» на сайте ФНС РФ. Сервис позволяет проверить ИНН компании и узнать, не является ли адрес регистрации контрагента массовым;
• Проверить сведения на сайте ФНС РФ о наличии или отсутствии дисквалификации Гендиректора компании-контрагента;
• Уточнить в картотеке арбитражных дел Высшего арбитражного суда РФ наличие дел и исков, в которых принимал участие контрагент.