Содержание
Список крупнейших банков России
Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.
Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в 2014, 2015 и 2016 годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.
Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком
- 20 октября 2015 года
- 30 сентября 2016 года
- 13 сентября 2017 года
- 05 октября 2018 года
- ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.
Зачем вообще появился список системообразующих банков?
Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.
Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.
Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.
В последнее время немало финансовых компаний в России лишились лицензий и прекратили свое существование. Вот почему, заключая с банком тот или иной договор (кредитный, депозитный и так далее), пользователь должен обращать особое внимание на такой важный показатель его финансовой деятельности, как надежность. Именно данным критерием обладают организации, вошедшие в перечень системно значимых кредитных структур, который ежегодно составляется Центробанком РФ.
Как формируется этот список, и какие компании вошли в него в текущем году, расскажем в обзоре.
Что такое системообразующие банки?
Формировать топ самых надежных кредитных организаций России Центробанк впервые начал четыре года назад – в 2014-м. Тогда в данный перечень были включены 50 самых авторитетных и успешных финансовых компаний страны. Однако уже в течение первого года некоторые из них заявили о своем банкротстве и потеряли лицензии на деятельность.
Тогда в 2015 году ЦБ пересмотрел критерии отбора организаций и сократил список надежности до 10 позиций.
Системообразующие банки – это наиболее значимые в масштабах государства финансовые структуры, которые отличаются высокой степенью надежности и на долю которых приходится свыше 60% всех активов банковской системы Российской Федерации.
Как формируется топ?
Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:
- ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
- компания должна обладать большим объемом личных активов;
- все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
- банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
количество клиентов компании должно неуклонно расти; - у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.
Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.
Список системообразующих банков РФ
Еще в 2017 году список государственно значимых финансовых организаций состоял и 11 членов. Одиннадцатую ступень перечня занимал ПАО «Московский Кредитный Банк». В нынешнем 2018 году топ системообразующих кредитных компаний включает всего десять позиций.
Топ 10 самых надежных и системно важных для страны банков в 2018 году, согласно официальной информации с сайта ЦБ России:
ЮниКредит Банк – авторитетная компания с иностранным участием, основана в 1989 году, обладает генеральной лицензией №1 от ЦБ РФ,
ГазПромБанк – коммерческая структура газовой промышленности, созданная в июле 1990 года, оказывает широкий спектр услуг населению.
Внешторгбанк – крупнейший финансовый холдинг с государственным участием, действующий в России с 1990 года.
Альфа-Банк – частная организация, занимающая седьмое место в стране по активам, основан в декабре 1990 г.
«Открытие» — банковская группа, учрежденная в 1995 г., имеет дочерние компании в Лондоне и США.
Сбербанк России – самая авторитетная организация страны, контролируемая ЦБ страны, создан в 1991 г.
Росбанк – универсальная компания, занявшая в 2014 году 12 место по величине активов, дата основания 1993 год.
РоссельхозБанк – крупнейшая финансовая структура с государственным участием, учрежден по распоряжению В. В. Путина 15 марта 2000 г.
Промсвязь – частная коммерческая организация, начавшая свою деятельность в первой половине 1990-х годов, занимает 15 место среди крупнейших кредитных компаний Центральной и Восточной Европы.
РайффайзенБанк – крупная иностранная коммерческая группа, освоившая банковский рынок России в 1996 году.
Представленный список не является окончательным на весь 2018 год, поскольку в ближайшее время вероятно, что три крупнейших банковских структуры страны, а именно «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк будут объединены в одну организацию. Эти компании попали под санацию, и Центробанком было вложено в них около 1 триллиона рублей во избежание банкротства.
Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Почему процентная ставка в этих банках всегда ниже?
Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.
Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.
Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.
Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.
И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.