Низкая ставка по кредиту

Потребительские кредиты

Получение потребительского кредита — ответственное решение. Потенциальный заемщик должен оценить финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа по потребительскому кредиту не будет превышать половины его ежемесячного дохода.

Где взять в Москве или других городах России? Предварительно нужно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.

Прежде чем взять, необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд.

Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга. Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты.

Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права.

Заемщик, которому нужны средства на выгодных условиях, может воспользоваться калькулятором и удобной системой поиска на Банки.ру. С учетом целей потребителя, наличия обеспечения, имеющихся документов и желательного срока рассмотрения заявки заемщику будут предложены различные варианты примерно из тысячи предложений российских банков. Выбрав подходящее предложение, заемщик может оформить заявку на него прямо на портале, получить предварительное решение и оформить за считанные дни.

Взять кредит под низкий процент в банке

Предварительное сравнение предложений разных учреждений помогает быстро взять кредит в понравившемся банке под низкий процент с комфортным графиком исполнения обязательств.

Важно учесть, что на размеры будущих платежей оказывает влияние величина процентной ставки и совокупность прочих существенных параметров конкретной программы кредитования.

Клиенту следует оценить значимые характеристики предлагаемых продуктов:

• доступные лимиты заемных ресурсов;
• предельные сроки погашения ссуды;
• наличие дополнительных комиссий;
• порядок досрочного возврата займа;
• условия приобретения страховки;
• штрафные санкции за просрочки.

Снижению стоимости кредитных ресурсов до минимальных значений способствуют:

• предоставление обеспечения в виде залога ценного имущества или поручительства третьих лиц;
• предъявление стандартного пакета документов, включая справку 2-НДФЛ и заверенные копии трудовой книжки и договора с работодателем;
• покупка полиса личного страхования;
• получение крупной суммы на короткий срок.

Однако чрезмерное сокращение срока пользования заемными средствами увеличивает размер регулярных взносов и нагрузку на семейный бюджет, что влечет повышение риска просрочек.

Оформление кредита наличными под низкий процент

Решение о срочном оформлении нецелевого онлайн кредита наличными под низкий процент выполняется без лишних усилий. Заявитель вправе обратиться в отделение финансового учреждения или не выходя из дома подать дистанционный запрос на официальном сайте банка. Самостоятельная подготовка заявки по паспорту длится 5-10 минут. Необходимо лишь заполнить заявление и точно указать:

1. ФИО кандидата;
2. дату рождения;
3. контактную информацию;
4. паспортные данные;
5. адрес регистрации;
6. источники и величину доходов;
7. сведения о действующих займах.

Предоставление на рассмотрение актуальной и достоверной информации значительно увеличивает шансы претендента на быстрое одобрение запроса и выдачу денег в день обращения. Завершается подготовка заявления обозначением желаемых параметров ссуды.

При выборе удобной суммы и продолжительности займа требуется проявить должную предусмотрительность, рассчитать с помощью мгновенного калькулятора предстоящие выплаты и сопоставить полученные результаты с собственными доходами претендента.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2019 году

Потребительские кредиты под минимальный процент

Сегодня банки постепенно снижают проценты по потребительским займам, но делают это крайне неохотно. Например, некоторые кредитные организации, пытаясь привлечь клиентов, рекламируют минимальные ставки. Но на самом деле они выдают займы под большой процент, снижая его до заявленной величины только через несколько месяцев после выдачи денег.

Данную стратегию можно считать хитрой уловкой банкиров, но с другой стороны, для многих физических лиц, например, тех, кто не может похвастать идеальной кредитной историей, – это хорошая возможность взять деньги на длительный срок с приемлемой ставкой. Согласитесь, многие из нас, получив отказ в кредитовании в крупных госбанках, готовы пару месяцев слегка переплачивать, но зато потом несколько лет погашать займ по низкой ставке. К тому же — это шанс для клиентов с плохой кредитной историей.

Надо также отметить, что многие банки сегодня требуют от заемщиков минимальный пакет документов и даже выдают потребительские кредиты по одному только паспорту. Если же предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, то можно взять в банке под низкий процент очень крупную сумму и на длительный срок.

10 потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Здесь мы собрали лучшие предложения банков Москвы, Санкт-Петербурга и других городов страны, где сегодня можно взять потребительский займ на выгодных условиях. Процент будет низкий, а вот вероятность одобрения кредитной заявки – высокой.

Потребительский кредит в Почта-Банке

Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг на выгодных условиях и под низкий процент, предварительно подав онлайн заявку. Оформить потребительский кредит Почта Банка для физических лиц можно не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и Новгороде, Новосибирске, Челябинске, Краснодаре и Перми и других городах и областях России. Филиальная сеть банка, созданного при поддержке группы ВТБ и «Почты России», уже стала одной из самых больших в РФ и охватывает сотни региональных центров, средних и малых городов. Почта Банк позиционирует себя как «народный», а потому получить потребительский займ здесь может практически любой человек.

От 12,9%	Мин. ставка
До 1 500 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 3 минуты	Решение

Узнать подробнее о кредите в Почта-банке →

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

В банке Восточный можно получить необходимую сумму денег без лишних справок и других документов. Кредит на сумму до 1 млн рублей выдается по паспорту, заявка рассматривается быстро, ставка – довольно низкая.

Потребительский кредит от банка Восточный может быть предоставлен любому трудоустроенному гражданину РФ в возрасте от 21 до 76 лет со стажем по последнему месту работы от 3 месяцев.

Кредит на более крупную сумму – до 30 млн рублей в банке Восточный можно получить под залог недвижимости. Займ выдается сроком на 15 лет, а процентная ставка в этом случае будет минимальная – от 9,9 процентов годовых.

От 9,9%	Мин. ставка
До 3 000 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 3 минуты	Решение

Узнать подробнее о кредите в банке Восточный →

Займ наличным в банке Хоум Кредит

Потребительский займ в Хоум Кредит Банке можно получить без залогов и поручителей. Отсутствует также комиссия за выдачу. Те, кто уже занимал в Хоум Кредит Банке, могут рассчитывать на сумму в 1 млн, а новым клиентам предложат сначала взять до 500 000 рублей на срок до 5 лет. Пакет документов – минимальный: кредит выдается по паспорту. Но можно предоставить еще и СНИЛС, а пенсионерам – справку из ПФР. Обращаться могут граждане РФ в возрасте от 22 до 70 лет, имеющие постоянные источник дохода.

От 12,5%	Мин. ставка
До 1 000 000 руб.	Макс. сумма
До 7 лет	Макс. срок
За 2 часа	Решение

Узнать подробнее о кредитах наличными Хоум Кредит Банка →

Кредиты Альфа-Банка

Кредит в Альфа-Банке сегодня можно взять без комиссий и поручителей, причем ставка не зависит от наличия страховки.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 21 года и старше. Важно иметь постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налогов и непрерывный стаж от 3 месяцев.

От 11,99%	Мин. ставка
До 1 000 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 3 минуты	Решение

Узнать подробнее о потребительских займах в Альфа-Банке →

Кредиты Совкомбанка

В «Совкомбанке» есть много кредитных программ для получения денег на различные цели. По паспорту можно взять кредит на сумму до 40 тысяч рублей. А под залог недвижимости можно получить и до 30 млн. рублей. Важным преимуществом Совкомбанка можно считать то, что здесь можно получить кредит пенсионерам до 85 лет, причем лишних справок и документов не потребуется.

От 10,9%	Мин. ставка
До 30 млн руб.	Макс. сумма
До 10 лет	Макс. срок
За 1 час	Решение

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредиты банка Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит можно получить деньги в день обращения. С наибольшей вероятностью банк одобрит кредит клиентам в возрасте от 25 до 70 лет, которые смогут подтвердить свое трудоустройство копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или трудовым договором. Хорошо, если заемщик будет иметь доход более 8 тысяч рублей в месяц.

От 11,3%	Мин. ставка
До 700 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 10 минут	Решение

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Кредиты УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития зарегистрирован в Екатеринбурге, но его офисы есть в многих городах России: в Краснодаре, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре и других. Взять кредит в УБРиР можно, предоставив только паспорт и справку о доходах. Получить деньги могут клиенты в возрасте от 21 год до 75 лет с общим стажем от 12 месяцев, 3 из которых – на последнем месте работы. Кстати, для пожилых людей в УБРиР есть специальный продукт – кредит «Пенсионный». Деньги пенсионеры могут получить только по паспорту.

От 15,0%	Мин. ставка
До 1 000 000 руб.	Макс. сумма
До 7 лет	Макс. срок
За 15 минут	Решение

Узнать подробнее о кредите в банке УБРиР →

Кредиты ОПТ Банка

ОТП Банк сегодня предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физических лиц на выгодных условиях. В зависимости от потребностей клиента кредитный менеджер подберет наиболее подходящий вариант кредитования. Оформление кредита в ОТП Банке возможно всего за 15 минут. Обратиться за деньгами могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, в том числе пенсионеры и ИП.

От 11,5%	Мин. ставка
До 1 000 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 15 минут	Решение

Узнать подробнее о кредитах наличными ОПТ Банка →

Кредиты СКБ Банка

Головной офис СКБ Банка находится в Екатеринбурге, но отделения расположены по всей России: в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Самаре и других городах. До 300 000 рублей в СКБ банке можно получить без подтверждения дохода, понадобится только паспорт и любой другой документ, например, водительские права. Но минимальной ставка по кредиту будет, если все же подтвердить платежеспособность. Тогда можно получить в кредит болшую сумму сроком на 5 лет. Обращаться могут граждане РФ от 23 до 70 лет.

От 11,9%	Мин. ставка
До 1 300 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 2 дня	Решение

Кредиты Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке сегодня можно получить кредита на любые цели без залога и поручителей. До 500 000 рублей можно взять всего по двум документам. Понадобятся только паспорт и справка о доходах. Если просить большую сумму, то придется нести копию трудовой. Получить займ могут граждане РФ, кроме индивидуальных предпринимателей, в возрасте от 23 до 67 лет.

От 9,99%	Мин. ставка
До 2 000 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 2 дня	Решение

Узнать подробнее о кредитах Райффайзенбанка →

Кредитный калькулятор — 2019: рассчитать платеж онлайн

Онлайн-калькулятор кредитов поможет рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты в зависимости от срока и процентной ставки.

Как взять потребительский кредит под низкий процент

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу.

Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.

Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.

В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Реклама

В стране сейчас сложная ситуация, и людям приходится обращаться на деньгами в сторонние организации. Найти компании, которые выдают займы без справок о доходах и даже только по паспорту не сложно, но где взять кредит под минимальную ставку, чтобы меньше переплачивать? Мы собрали для вас 11 банков с самым низким процентом, а в конце — несколько советов о том, как еще больше снизить базовую процентную ставку и получить выгодное предложение.

В этих банках самые низкие процентные ставки

Апрель 2019

Банк	Процент	Сумма
Совкомбанк	8,9%	100 000
Промсвязьбанк по паспорту	9,9%	100 000 — 3 млн. руб.
ОТП банк лучший	10,5%	До 1 миллиона
ВТБ Банк Москвы для бизнеса	10,8%	До 15 миллионов
ХоумКредит с плохой КИ	10,9%	До 1 миллиона
МКБ	10,9%	750 000 — 3 млн.
Альфабанк	10,99%	50 000 — 5 миллионов
Райффайзен	10,99%	До 2 000 000
Ренессанс без отказа	9,9%	До 700 000
Интерпромбанк пенсионерам	12%	45 000 — 1 миллион
Первомайский	14,9%	До 7 миллионов

Самый маленький процент в 2019 году в Совкомбанке 8,9%, Ренессанс и Промсвязьбанк — 9,9%, но только надежным заемщикам, а в Банке Москвы — на весь срок 10,8% для кредитов для бизнеса, в МКБ от 10,9% с 18 лет и в ОТП банк — 10,5%, а самую большую сумму под невысокий процент выдает Райффайзенбанк.

ТОП лучших кредитов наличными в 2019 году ⇒

Пенсионерам стоит обращаться в Интерпромбанк — у него льготные предложения с выгодными ставками. Ренессанс вероятнее всего безотказно одобрит заявку, а в Промсвязьбанк и МКБ с вас спросят только паспорт. С плохой историей можно пойти в Ренессанс Хоумкредит, они работают с подобными клиентами.

Не забывайте: минимальная ставка — это возможность, а не гарантия. Все зависит от условия компании и вашей кредитной истории и финансовой состоятельности.

Ваше предложение может отличаться в большую сторону, и чтобы сравнить, где лучше, стоит подать заявки в 2-3 разных организации, отдавая предпочтения тем, с которыми у вас уже сложились хорошие отношения. Это может быть банк, где вы получаете зарплату, держите вклад или имеете дебетовую карту или кредитку.

Реклама

6 способов снизить процент по кредиту

И несколько советов, которые помогут вам получить максимально низкую процентную ставку, какую только могут предложить. Вы ведь знаете, что итоговая ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, и где одному предложат 12%, другому только 35%. От чего это зависит?

1. За кредитом — в свой банк. Наиболее выгодные условия обычно предлагают своим клиентам. Либо тем, кто работает там, либо тем, кто уже как-то с ним сотрудничает или сотрудничал в прошлом. Зарплатным клиентам — самые выгодные условия. А также держателям кредитных и дебетовых карт, погашенных займов, открытых вкладов и других продуктов организации. Так что в первую очередь обращайтесь в свой банк.
2. Заявка в 2-3 места. Можно подать онлайн-заявку в 2-3 банка, и посмотреть, какой реальный процент они вам предложат, а потом уже подписывать договор там, где условия кредитования будут лучше. Но не увлекайтесь и не рассылайте заявки в десятки компаний. Двух-трех будет достаточно. А больше — могут заподозрить вас в мошенничестве и отказать в кредите.
3. Докажите финансовую состоятельность. Также банк готов предложить низкие ставки и новым клиентам, но лишь тем, в ком они могут быть уверены. А это работа с высокой белой зарплатой (от 15000) и большим стажем (от полугода). Причем все это надо доказать. Так что даже, если справка о доходах и копия трудовой не нужны — возьмите с собой для уменьшения индивидуального процента. А вот безработным рассчитывать можно лишь на 20-50% годовых.
4. Дополнительные документы. Другие гарантии вашей финансовой состоятельности — это ваше имущество. Есть автомобиль не старше 10 лет или квартира в собственности? Возьмите ПТС или бумаги на жилье. Хотя бы раз в год путешествуете за границу? Прихватите заграничный паспорт с отметками и штампами.
5. Залог и поручительство. Если вы сможете привести состоятельных поручителей или предложить в залог автомобиль или недвижимость, также можно получить более выгодное предложение до 11,99% в год. И квартира и авто при этом остаются у вас, вы оставляете лишь ПТС и документы на недвижимость. А вот тут можно взять кредит без справок и поручителей.
6. Сделать рефинансирование. Для текущих займов с высокой процентной ставкой можно сделать рефинансирование долга в СКБ-банк или Банке Москвы, платить меньше и освободить деньги, которые вы тратили на платежи. Или можно платить столько же, но получить дополнительную сумму денег на потребительские нужды.

3 условия получения кредита под низкий процент

И еще несколько условий, которым должен удовлетворять заемщик, претендующий на минимальный процент. Сами понимаете, один людям выдают более охотно, другим менее. Кому-то могут предложить оформить лишь по повышенной ставке и со страховкой, а кому-то вообще откажут. Что же это за условия?

1. Хорошая кредитная история. Если компания видит, что в прошлом вы брали и выплачивали в срок кредиты, особенно на большие суммы, что вы выполняете ваши обязательства и ответственный заемщик — могут предложить условия лучше. А вот с плохим кредитным рейтингом на низкие ставки по займу рассчитывать не стоит, так что лучше сначала улучшить КИ, а потом идти в банк снова.
2. Высокий доход и большой стаж. Чем больше вы получаете и чем дольше работаете на текущем месте работы, тем более льготные условия по процентам вам предложат. Желателен стаж от 6 месяцев и официальная зарплата от 15 000 руб.
3. Платежеспособный возраст 24-45 лет. Больше всего банки любят тех, кто не первый год работает, уже успел встать на ноги, но на пенсию пока не собираются. А вот хуже всего кредиты дают в 18 лет и пенсионерам после 65 лет.

Реклама