Наверное, у каждого из вас были такие ситуации в жизни, когда деньги очень нужны, а возможности занять у родственников и друзей нет, собственных сбережений не хватает. Именно в таких случаях стоит задуматься о возможности взять потребительский кредит в Сбербанке без поручительства. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность получения такого кредита наличными, правда процентная ставка по такому кредиту будет гораздо выше аналогичных кредитов, но с поручительством. И это объяснимо, ведь банк без поручительства или какого-то залога несет высокие риски невыплат по кредитам.

Так, необеспеченный кредит в Сбербанке предполагает ставку 17% годовых при сроке 1,5 года. Для сравнения процентная ставка обеспеченного кредита на такой же срок составляет всего 15% годовых. Разница конечно ощутима, но порой эти 2% не столь важны, когда понимаешь все преимущества данного кредита. Давайте рассмотрим их поподробнее.

Во-первых, это скорость получения денег. Совершенно обоснованно такие кредиты называют экспресс – кредиты. Мало того, что в случае оформления необеспеченного кредита не требуется поручительство, так и сам процесс рассмотрения заявки и подписания документов занимает несколько минут. Одним словом в течение 30 минут вы уже будете иметь на руках необходимые вам денежные средства и начинать планировать отпуск, крупную покупку или еще что-то.

Во-вторых, потребительский кредит без поручительства не требует объяснения цели получения кредита, потому полученные деньги вы можете тратить куда угодно – хоть на получение второго высшего образования, хоть на ремонт квартиры или покупку бытовой техники.

В-третьих, для того, чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке без поручительства не требуется большого количества документов, обычно достаточно минимального пакета документов — это паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (страховое пенсионное, медицинский полис, водительские права, загранпаспорт и т.д.).

И наконец, потребительский кредит без поручительства, равно как и другие виды кредитов дает заемщику возможность досрочно его погасить в любое удобное ему время, предусматривает удобные способы погашения и фиксированный платеж на весь срок кредитования.

Таким образом, можно с уверенностью отметить тот факт, что Сбербанк предоставляет довольно доступные и гибкие условия кредитования по потребительским кредитам без поручительства для различных категорий граждан.

Мария Кшевицкая, кредитный эксперт,

Онлайн-заявка на кредит

Для подачи заявки, зайдите на официальный сайт Сбербанка.

Выберите раздел «Кредиты», а затем подраздел «Потребительские кредиты». Система переведет вас на страницу с перечислением всех доступных потребительских кредитов. Выберите интересующий вариант, и вы попадете на страницу с его описанием. В нижней части этой страницы будет расположена кнопка, нажав на которую вы перейдете к форме авторизации.

Сбербанк предлагает два способа авторизации: через сервис «Сбербанк Онлайн» и по номеру телефона.

В первом случае вам необходимо войти в свой личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».

При авторизации через СМС-сообщение вас попросят ввести номер телефона в специальное поле. После чего на указанный номер придет СМС-сообщение с кодом подтверждения, его необходимо ввести в форму на странице.

На этом авторизация будет завершена, и вы сможете перейти к заполнению заявления на кредит. Форма анкеты включает следующие поля:

  • Личные данные заемщика: Ф.И.О., дата рождения.
  • Паспортные данные: серия и номер паспорта.
  • Вид кредита и название.
  • Параметры кредита: валюта, срок, сумма, ставка.
  • Место проживания и регистрации.
  • Тип клиента. Здесь необходимо отметить галочкой один из следующих вариантов: «получаю денежные средства на счет или карту банка», «сотрудник банка» или «другое». После этого станут активными следующие блоки: «Краткая информация о клиенте», «Паспортные данные» и «Образование».
  • Сведения о работе и доходе. Данный блок включает в себя поля: «наименование организации», «численность работников», «занимаемая должность», «размер ежемесячного дохода».
  • Информация о недвижимости (если она имеется в собственности у заемщика).
  • Способ получения средств: наличными или на карту/счет Сбербанка.

Блоки заявки заполняются последовательно. Пропускать поля внутри блока нельзя. Если вы прервали заполнение анкеты на каком-либо этапе, то сможете продолжить ее оформление позже с того поля, на котором остановились.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму переплаты и ежемесячных платежей, а также определить процентную ставку.

В Сбербанке существует два варианта калькулятора для физических лиц: базовый и расширенный. Первый позволяет посчитать приблизительные значения, а расширенный — точные.

Базовый онлайн-калькулятор состоит из следующих полей для заполнения:

  • Тип расчета. Сервис предлагает три вида расчета на выбор: по сумме кредита, по платежу или по доходу.
  • Сумма и валюта кредита.
  • Дата получения заемных средств.
  • Срок кредитования.
  • Категория клиента. Здесь необходимо выбрать один из трех вариантов: «получатель пенсии на счет/карту Сбербанка», «получатель зарплаты на счет/карту Сбербанка» или «получение кредита на общих условиях».
  • Пол.
  • Дата рождения.
  • Доход.

На этом базовая часть калькулятора завершается. Для получения приблизительного расчета нажмите на кнопку «Рассчитать погашение».

Если вы хотите получить более точные цифры, то после заполнения базовых полей, вам следует нажать на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются дополнительные поля:

  • Размер пенсии.
  • Величина дополнительного дохода.
  • Количество человек в семье.
  • Доход семьи в месяц.
  • Расходы семьи в месяц.
  • Размер выплат по обязательствам платежам в месяц.

В результате вы получите точные данные о процентной ставке, ежемесячном платеже и сумме переплаты по вашему кредиту.

Документы для заявки

Для того чтобы вашу заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорта всех участников сделки с отметкой о постоянной регистрации. Сбербанк выдает кредиты клиентам и с временной регистрацией при условии предъявления документа, подтверждающего регистрацию по месту нахождения.
  • Документы, подтверждающие занятость и финансовое положение потенциального клиента. Основные из них представлены в таблице.
Источник дохода Подтверждение финансового состояния Подтверждение занятости
Основное место работы Один документ на выбор:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме гос. учреждения, если в организации установлены ограничения на выдачу справок согласно форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка.
Один документ на выбор:

  • ксерокопия трудовой/выписка из нее;
  • справка от работодателя.
Пенсия Справка о размере пенсионных выплат за месяц Не нужно
Дополнительный заработок (вторая работа) Все те же документы, что и для подтверждения заработка по основному месту работы Ксерокопия трудового договора
Предпринимательство Налоговая декларация или справка 2-НДФЛ Ксерокопия свидетельства о регистрации ИП

Отзывы

Евгений — простота получения кредита

«Я зарплатный клиент Сбербанка, поэтому кредит мне оформили быстро, понадобился только паспорт. Единственное, что мне не понравилось в обслуживании — навязывание страховки. Консультант сказал мне, что без нее кредит не одобрят. Страховка составила 31 000 рублей. Платить не хотелось, но пришлось, так как предложение Сбербанка было действительно выгодным».

Ольга — выгодно

«Выбрала Сбербанк, потому что организация, в которой я работаю, сотрудничает именно с этим банком. А также меня привлекли процентные ставки и упрощенная процедура оформления заявки. Я не разочаровалась. Кредит действительно оформили только по одному документу — паспорту, деньги поступили через два часа после одобрения. Я довольна».

Александр — единственный банк, где мне выдали кредит

«Я являюсь индивидуальным предпринимателем, но деньги мне понадобились на собственные нужды в размере 100 000 рублей. Деньги нужны были срочно. Я обращался в несколько банков: в одном мне отказали по непонятным причинам, в другом надо было ждать одобрения две недели, а в третьем не давали ИП таких маленьких сумм. Единственный банк, где мне одобрили кредит — Сбербанк. Сумму я получил через два дня после оформления договора».

Типовые условия по предоставлению кредитов

Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

  1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
  2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
  3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
  4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить ипотечное кредитование, на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
  5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого кредита.
  6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ, особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
  7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
  8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Как взять кредит без страховки

Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

  1. Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или получение кредита по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
  2. Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
  3. Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
  4. Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично. Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре. Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение обязано выдать кредит.

Процедура одобрения и выдачи кредита

Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

  1. Принятие заявки. Как было указано выше, будущий клиент может обратиться к одному из менеджеров в отделение банка, либо заполнить специальную электронную форму онлайн.
  2. После принятия заявок, у клиента берется контактный номер телефона и ему сообщают об этом по телефону, либо в сообщении. Но тут есть некоторые нюансы. В первом случае, когда человек непосредственно обращается в отделение банка, он предоставляет необходимый пакет документов. Поэтому после одобрения заявки менеджер звонит ему и предлагает снова прийти на отделение и заполнить кредитный договор. При подаче онлайн заявки, в случае одобрения, поступает звонок, после чего гражданину предлагается посетить любое ближайшее отделение с необходимым перечнем документов, для их проверки. При соответствии онлайн и документальной информации, нужно подождать некоторое время, после чего прийти в отделение и оформить кредит.
  3. Во время одобрения заявки с указанными персональными данными работает служба безопасности банка. Она проверяет будущего клиента по базе данных на предмет недобросовестной кредитной истории, а также изучает предоставленные анкетные данные на предмет мошенничества.
  4. Последний этап это подписание всех документов, а также выдача средств. Одобрение заявки еще не означает, что человек стал клиентом банка. Гражданин обязан внимательно изучить кредитный договор на момент его прав и обязанностей. Некоторые сотрудники могут подсунуть невыгодный договор. Поэтому обо всех непонятных моментах нужно спрашивать заранее.

Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

Причины отказа в кредите

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем, поэтому случаются и отказы. Они происходят по следующим основаниям:

  1. Клиент раньше не возвращал кредиты или у него есть проблемы с просроченными платежами или другими обязательствами. Может также быть ситуация, когда в заявке были указаны будущие траты на ремонт, а средства были потрачены на другие цели.
  2. Следующая причина отказа состоит в том, что доходы получаемые человеком маленькие. У каждого банка есть специальная программа, которая проводит расчеты исходя из суммы затребованного кредита, доходов, процентов и других платежей. Если она рассчитает, что на выплату кредита у человека или совокупного дохода семьи будет более 50%, то скорей всего займ будет не выдан. Исключением является ситуация перекредитования.
  3. Следующая причина может состоять в том, что заемщик не зарегистрирован по месту нахождения отделения, или вообще проживает без прописки. В таком случае при не возврате средств сотрудникам службы безопасности банка будет проблематично его разыскать, поэтому никто рисковать не будет.

Последняя причина состоит в том, что человек собрал не правильный пакет документов, или не смог грамотно оформить заявку. Такие отказы случаются все чаще, поэтому к сбору и оформлению документов нужно относиться внимательно.

Действия при отказе в выдаче кредита

Если потенциальный заемщик столкнулся с тем, что в его заявке отказано, ему не нужно паниковать, а постараться воспользоваться таким алгоритмом действий:

  1. Постараться выяснить причину отказа. Если она вызвана маленькими доходами, или тем, что человек занесен в черный список кредитных историй, то ничего уже сделать не получится. Ее можно выяснить у менеджера, или написать письмо в бюро кредитных историй. Бывают ситуации, когда гражданин возвращает ранее взятые деньги, и его исключают из черного списка. Если отказ в связи с неправильным оформлением документов, то можно подать заявку снова.
  2. Подать запрос в бюро кредитных историй, и выяснить на каких основаниях там находятся данные лица. Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, и им воспользовались мошенники взявшие кредит. Если такая информация выяснится, то нужно убрать себя из черного списка путем подачи заявления, или решением суда.

Если данный алгоритм не помог, тогда лучше всего обратится в другой банк, или выждать определенный промежуток времени примерно год или пол — года и попробовать обратится снова за кредитом. Сбербанк России предоставляет кредиты населению под различные программы.

Отказы в выдаче займов чаще всего касаются лиц, которые внесены в черный список кредитных историй, либо имеют доход, который не позволит им выплачивать займ и проценты. Во всех остальных случаях получить кредит в этом банке можно в самые кратчайшие сроки.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн:

Онлайн кредит на карту Сбербанка – срочно и не выходя из дома

В экстренных ситуациях, когда деньги нужны без промедления актуально взять кредит онлайн быстро на карту Сбербанка без справок о доходах и поручителей. Еще одним преимуществом данного способа моментального получения нужной суммы денег на руки является возможность получить деньги без личного посещения финансового учреждения – это важно, когда время тоже играет роль.

Как взять в кредит в Сбербанке онлайн с переводом на карту?

Получить деньги в долг в Сбербанке удаленно через онлайн сервис могут исключительно держатели зарплатных карточек. Всем остальным для оформления потребуется лично явиться в банк. Оформление справки о доходах, время на дорогу в отделение банка и ожидание в очереди, время на ожидание решения банка по заявке на кредитование – далеко не каждый человек располагает таким запасом лишнего времени для оформления займа в банке, пусть даже и на выгодных условиях.

Достойной альтернативой банковским учреждениям сегодня стали микрофинансовые организации, которые осуществляют выдачу микрозаймов населению в сжатые сроки. За последние несколько лет микрофинансовые организации (МФО) уверенно заняли свою нишу на финансовом рынке. Большое количество таких организаций привело к созданию здоровой конкуренции в этой сфере, так что МФО вынуждены идти на максимальное упрощение выдачи займов с целью привлечения нового потока клиентов.

Преимуществом микрозаймов является:

  • Минимальный пакет документов – паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Доступность микрокредитования клиентам с плохой кредитной историей;
  • Возможность получения денег любым удобным способом (от наличных в одном из офисов МФО до перевода на электронный кошелек или карточный счет);
  • Возможность оформления и получения займа без посещения офиса;
  • Оперативность – от подачи заявки на рассмотрение до перечисления денег в случае положительного решения по заявке не проходит и 20 минут.

Чтобы выгодно оформить микрозайм в МФО следует воспользоваться онлайн сервисом для подбора организаций, выдающих займы на оптимальных условиях конкретно под заданные критерии. Для этого на портале в калькуляторе надо ввести нужную сумму и срок, в течение которого Вы планируете вернуть занятые деньги. Система автоматически отсортирует наиболее выгодные для Вас предложения и выведет информацию по процентным ставкам и условиям. Следующим шагом будет заполнение специальной формы. В форму, как правило, требуется ввести следующую информацию:

  • Фамилию, имя, отчество;
  • Данные паспорта;
  • Номер сотового телефона для обратной связи;
  • Необходимую сумму займа;
  • Указать способ получения денег.

Чтобы срочно оформить онлайн кредит на карту Сбербанка необходимо учесть некоторые условия, которые потребуется соблюсти:

  • Лицо подающее заявку должно быть официальным держателем карточного счета,
  • Подойдет персонифицированная карточка, пластик без фамилии и имени на лицевой стороне не подходит,
  • На момент подачи заявки карточка должна действовать еще как минимум 1 квартал.

За 5 минут МФО обработает полученную заявку на выдачу займа, решение по заявке поступит на мобильный телефон – обычно это звонок менеджера. В случае положительного решения по заявке необходимо будет отправит скан-копию паспорта для проведения идентификации. После этого деньги будут переведены в течение 15-20 минут.

Большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно и в праздничные дни. Если нет, то оставленная заявка на выдачу займа будет рассмотрена в первую очередь, сразу после открытия организации.

Есть конечно в сотрудничестве с МФО и свои минусы – это сравнительно небольшая максимальная сумма займа, небольшой срок кредитования (обычно до 1 месяца) и высокий процент по займу. Однако, учитывая, что услугами МФО пользуются, обычно, чтобы занять небольшую сумму до зарплаты, то процент за такой короткий срок набегает небольшой.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Сбербанк онлайн – кредитная карта на 50 дней без процентов

Еще одним способом оперативного кредитования есть получение кредитной карточки в отделении Сбербанка, ведь оформить кредитку намного проще, чем получить потребительский кредит.

Кредитные карты моментальной выдачи Сбербанка имеют лимит 120000 рублей. Для их получения нужно лично обратиться в отделение банка с паспортом и дождаться решения по запросу.

Однако, следует учитывать, что клиентам с плохой кредитной историей или существующими на момент обращения непогашенными долгами в банке или МФО карточку скорее всего не выдадут.

Обладатели кредитки Сбербанка могут воспользоваться льготным периодом кредитования по карте.

Что такое льготный период и как его рассчитать

Сбербанк предлагает держателям своих кредитных карт 50-дневный льготный период для погашения задолженности. Соблюдая несложные правила льготного периода, можно без проблем и без уплаты процентов регулярно использовать кредитку.

Итак, льготный период активируется в момент снятия любой допустимой суммы со счета. Суть льготного периода заключается в том, что сняв средства в первые 30 дней с момента его активации в последующие 20 дней необходимо погасить всю образовавшуюся сумму задолженности. В противном случае банк начнет насчитывать проценты за пользование кредитными средствами.

Для расчета льготного периода на сайте Сбербанка существует специальный онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать точную сумму и сроки, когда задолженность необходимо вернуть. Особенно это актуально в тех случаях, когда по одному счету было активировано сразу несколько льготных периодов. К тому же, банк осуществляет СМС-информирование своих клиентов о состоянии кредита, сроках и сумме, которую необходимо внести.

Не смотря на то, что МФО и банки в одинаковой степени заинтересованы в кредитовании населения, МФО являются более доступными для оформления займа – минимальные требования, выдвигаемые клиентам и возможность оформить кредит на карту сбербанка онлайн срочно не выходя из дома делает их все более привлекательными даже среди тех, у кого есть возможность оформить кредит в банке

Именно Сбербанк чаще всего выбирают граждане для оформления кредита. Он всегда предлагает выгодные условия кредитования, активно работает с участниками зарплатных клиентов, рассматривает заявки клиентов «с улицы». В продуктовой линейке банка несколько программ, основная его специализация — потребительские ссуды и ипотека. Оформить в Сбербанке кредит могут только качественные заемщики, критерии к клиентам высокие.

Оформить кредит в Сбербанке

Кто может взять кредит в Сбербанке

Банк делит заемщиков на группы — это зарплатные и стандартные клиенты. Зарплатники получают кредиты в Сбербанке под минимальный процент. Кроме того, критерии к ним занижены, а вероятность одобрения выше. Но это не означает, что если вы не обслуживаетесь в этом банке, вы не получите ссуду. Сбер рассматривает заявки всех клиентов.

Требования к зарплатным клиентам и тем, кто получает на его счет пенсию:

  • возраст — от 18 лет, максимальный возраст — 70 лет;
  • стаж — от 3 месяцев на текущем месте. Для работающих пенсионеров общий стаж — не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
  • из документов нужен только паспорт.

Требования к стандартным заемщикам:

  • возраст — 21-70 лет;
  • стаж — на текущем месте не менее 6 месяцев, но не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • обязательно предоставление справки 2НФДЛ и копии трудовой.

Обратите внимание, что 70 лет — это возраст на момент гашения кредита по графику. То есть если вам сегодня ровно 68 лет, вы можете заключить договор максимум на 2 года.

Если гражданин не может предоставить справку 2НФДЛ, он может заменить ее на справку по форме банка, которую заполняет и заверяет работодатель. Бланк справки скачивается с сайта Сбербанка или выдается в его отделении.

Без справок!

Макс. сумма: 5 000 000Р
Ставка: От 11,7%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Условия выдачи кредита Сбербанка на любые цели

Эта программа наиболее востребована среди клиентов. По итогу оформления гражданин получает деньги на банковскую карту Сбербанка и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Если карта есть, ссуда зачисляется на нее. Если карты нет, она выдается при подписании договора. Платы за обслуживание платежного средства нет.

Основные параметры нецелевого кредита физическим лицам:

  • минимальная сумма выдачи — 30000 рублей;
  • максимальная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. руб.;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • поручители и иные формы обеспечения не требуются;
  • процентная ставка — от 12,9%.

Сбербанк хоть и говорит, что ставки по нецелевому кредиту начинаются от 12,9% годовых, но если внимательно изучить условия кредитования, то можно увидеть, что этот процент актуален только для зарплатников, которые берут в долг более 1 млн. рублей. Обычные заемщики берут деньги под 13,9-19,9% годовых.

Ставки, актуальные в Сбербанке на февраль 2019

Сумма, руб. Ставка для клиентов банка Ставка для всех остальных
До 300 13,9-19,9% 14,9-19,9%
300-1 млн. 12,9-17,9% 13,9-17,9%
от 1 млн 12,9% 13,9%

Как видно, если вы — не зарплатный клиент этого банка и вам не нужна сумма больше 3000000 рублей, ставка устанавливается в пределах 14,9-19,9%. И чаще всего к новым клиентам, которые ранее не пользовались услугами банка, применяются именно максимальные проценты.

Как оформить кредит Сбербанка

Если вы пользуетесь услугами банка и имеете доступ в Сбербанк Онлайн, подать заявку можно дистанционно. Получить в Сбербанке онлайн-кредит могут вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие граждане. Такие заявки как правило рассматриваются быстро, ответ поступает в онлайн-банк.

Если подача заявки через интернет вам не доступна, воспользуйтесь стандартным методом — обратитесь в отделение Сбербанка. Предварительно изучите кредитные программы и то, какие документы нужны, чтобы подать заявку.

Заявки на получение кредита принимаются не в каждом отделении Сбербанка. Уточняйте информацию по телефону горячей линии или, посетив ближайший офис банка.

Без справок!

Макс. сумма: 5 000 000Р
Ставка: От 11,7%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Как подать заявку на кредит в Сбербанк:

  1. Собрать пакет необходимых документов, посетить с ним офис, где есть отделение кредитования физических лиц.
  2. Пройти собеседование с менеджером, заполнить анкету, передать пакет документов.
  3. Ждать рассмотрение. Банк указывает, что рассматривает заявки от 2 минут до 2 рабочих дней. Лучше сразу ориентироваться на 1-2 дня, максимально быстро решения приходят зарплатным клиентам.
  4. Банк дает ответ. Решение об отказе обычно поступает по телефону, об одобрении — путем звонка заявителю. При положительном ответе клиента приглашают в офис.
  5. В офисе заявитель знакомится с точными параметрами кредита, изучает их. Если условия подходят, происходит подписание договора.
  6. Деньги зачисляются на дебетовую карту Сбербанка (новую или уже имеющуюся у клиента). Их можно тут же снять в банкомате без комиссии.

Кредитный счет напрямую будет привязан к этой дебетовой карте. Чтобы внести платеж по кредиту, заемщику нужно пополнить баланс карты любым удобным методом: через Сбербанк Онлайн, банкомат, кассу банка, переводом с другой карты.

Обратите внимание, что с этой карты судебные приставы могут списывать долги. Если вдруг такое произойдет, и она окажется в минусе, у вас возникнут сложности с внесением ежемесячного платежа. Не допускайте таких ситуаций.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться. Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%. Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок. Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично. Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения. Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой. Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать. Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60. То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит. Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты. Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Сбербанк как взять кредит

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *