Зачем банкротят предприятия

Преимущества банкротства для физ лица

Полное списание долгов даже в случае, если стоимость имущества должника не покрывает их. Закон считает, что у должника, передавшего имущество для погашения долга, в дальнейшем нет возможности рассчитываться с кредиторами. На основании этого физическое лицо освобождается от долгового бремени.

Возможность сохранить единственное жилье после получения статуса банкрота. Если должнику принадлежит только один объект недвижимости, он сохраняет его. Жилье не отчуждается при условии, что должник живет и зарегистрирован в нем.

На время рассмотрения дела о признании физического лица банкротом приостанавливается начисление пеней, процентов и т.п.

Должник получает возможность зафиксировать сумму долга. На этапе реструктуризации выносится решение о порядке и размере выплат кредиторам. Потенциальный банкрот не обязан и не имеет права выплачивать долги вне плана реструктуризации.

Прекращение долговых обязательств для лица в статусе банкрота отменяет правовые последствия просроченных задолженностей. В отношении должника не применяются стандартные правовые ограничения (запрет на выезд за границу и пр.), не ведется исполнительное производство до полного погашения долга.

Недостатки банкротства для физических лиц

Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.

Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).

Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.

Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.

Потенциальный банкрот ограничен в правах собственности: они временно передаются назначенному судьей финансовому управляющему.

Банкроту на 3 года запрещают открывать юридические лица и руководить ими.

В течение 5 лет гражданин обязан указывать сведения о своем банкротстве при получении новых займов.

В отдельных случаях банкроту запрещают заниматься предпринимательством в течение 1 года.

Фиктивное банкротство физ лица, сокрытие имущества, незаконная передача имущества третьим лицам влекут уголовную ответственность со сроком лишения свободы до 6 лет.

Сложная процедура рассмотрения дел о банкротстве. Трудности возникают в первую очередь у индивидуальных предпринимателей, которые обязаны обращаться в арбитражные суды.

Чтобы провести процедуру с минимальными негативными последствиями, нужна квалифицированная юридическая помощь. В компании «Инвест Консалтинг» вы можете заказать правовое сопровождение банкротства на всех этапах, от подготовки документов и подачи заявления до признания физического лица банкротом и списания его долгов. Чтобы получить консультацию, позвоните по тел. +7 (495) 255-08-90 или закажите обратный звонок на нашем сайте.

Плюсы банкротства юридического лица

Банкротство юр. лица имеет последствия, но и дает массу преимуществ. Их нужно знать и пользоваться ими, но грамотно и при обязательном сопровождении юриста. Чтобы по незнанию не выйти за рамки правового поля. Мы настоятельно рекомендуем обратиться к специалисту при начале процедуры банкротства. Эксперт поможет избежать большого количества ошибок и в конечном итоге это будет экономия ваших средств.

Задайте вопрос юристу по банкротству на нашем сайте

Преимущества банкротства юридических лиц

Рассмотрим преимущества, которые доступны должнику уже с начала введения первой процедуры:

• приостановления взысканий;
• проведение банкротной процедуры;
• снимаются аресты;
• приостанавливается работа приставов и даже принудительной реализации имущества должника;
• обеспечительные меры снимаются, но не все.

Снятие блокировки счета налоговой

Очень важный момент, на котором хочется заострить внимание – снимается блокировка со всех счетов, в том числе, если счет заблокирован по решению налоговой. Банк обязан разблокировать счет и не имеет право исполнять инкассовое поручение налоговой возникшее по прошлым налоговым обязательствам должника. Предприятие в этом случае получает возможность использовать заблокированные деньги.

Позвоните и мы подберем вам лучшего эксперта по банкротству в вашем регионе, бесплатно по РФ:

8-800-555-67-55 доб.496

Возврат сумм переплаты по налогу

Следующее преимущество банкротства – это возможность возврата переплаты налогов без налоговой проверки. В том числе это осуществляется в случаях, когда налоговой уже зашла переплата в одностороннем порядке. С началом банкротства такие зачеты могут быть аннулированы стараниями юристов, которые разбираются в данном вопросе. Есть исключение, связанное с уточненной налоговой декларацией.

Скупка долгов с дисконтом

Следующее преимущество -возможность уменьшить свое долговое бремя на сумму до 50 процентов через скупку своих же долгов с дисконтом. Скупка осуществляется от внешне независимых третьих лиц. Разумеется, первый этап компании – предприятие уходит в процедуру банкротства. Далее кредитору поступает предложение от некоторых третьих лиц, которые предлагают купить долговое требование к банкроту, но не по номиналу, а с дисконтом.

Объясняется выгода такой продажи тем, что у должника все равно при банкротстве имущества нет и шанса взыскать долг в обычном порядке равны нулю. Путем таких нехитрых переговоров с каждым кредитором должника удается искупить долги со значительным дисконтом до 50 процентов и далее банкрот либо возвращается к работе, либо завершает процедуру банкротства.

Остановить кредиторов юр лица

Следующее преимущество банкротства это возможность немного передохнуть для предприятия, которое не может на данный момент справиться с большой долговой нагрузкой. И охладить пыл особенно активных кредиторов, которые парализовали деятельность. Иногда это актуально. Например, когда важно сохранить предприятие есть план по выводу компании из кризиса.

Дополнительная информация в статье: “Взыскание долгов через банкротство”

Кредиторы становятся в очередь и ждут, в том числе налоговые и банки. Начисление процентов и иных санкций по долгам приостановлено, вместо этого начисляются минимальные проценты.

Списание долга юридического лица

Ну и самое главное преимущество банкротства – списание долгов абсолютно законным образом, без последствий для владельцев бизнеса. Обратите внимание на то, что банкротство это единственный законный способ списать долги компании безопасно для руководства и владельцев компании. Для этого важно, чтобы банкротный юрист знал всю анатомию вашего бизнеса, иначе последствия могут быть самыми разными.

Минусы банкротства юр лица

Но как мы уже упоминали выше – есть и минусы банкротства юридических лиц.Давайте кратко рассмотрим отрицательные моменты связанные с процедурой банкротства. В первую очередь это сроки судебных разбирательств. Не для кого не является секретом, что сами судебные процессы длятся долго. А в некоторых случаях происходит, дополнительно и их намеренное “затягивание”.

Общий срок процесса до принятия решения может составлять порядка семи месяцев. Имейте в виду, что и после принятия решения необходимо держать в голове аналогичный период. Ведь на удовлетворение требований и решений судебного органа тоже требуется время. И здесь мы не рассматриваем процессы кассационных жалоб. Эти вещи может контролировать и значительно сократить ваш юрист. Именно поэтому зачастую стоимость процедуры банкротства высока, но эти средства оправданы временем.

Привлечение специалистов в банкротстве

Как мы писали выше привлечение юристов со специальными знаниями в процедуру банкротства может иметь высокую стоимость. Но давайте рассмотрим, в чем преимущества специалиста? При правильном выборе финансовый управляющий может значительно сократить ваши расходы. За счет бюрократических процедур, своевременной подачи заявлений и кассаций, толковой реализации имущества. Эти процедуры очень важно провести правильно, чтобы ни у кредиторов ни у государственных органов не осталось к вам вопросов или претензий после завершения банкротства. Ну и в конечном итоге, если до этого дошло дело – управляющий должен грамотно ликвидировать ваше юридическое лицо.

Косвенные издержки банкротства

Обратим внимание и на другие отрицательные моменты связанные с издержками процедуры банкротства:

1. Во-первых это гарантия пристального внимания со стороны всех кредиторов и гос органов для руководства предприятия;
2. Как следствие – могут “всплыть” ошибки руководства или нарушения допущенные в предыдущих периодах деятельности юридического лица;
3. Можно также потерять свою репутацию у потребителя особенно если ваше ООО работает в узком сегменте рынка, где “все друг друга знают”.

Оптимистические меры

Меры в отношении предприятия-должника

Выбор процедуры в отношении предприятия-должника

Обязательства организации, их виды. Неплатежеспособность организации.

Возникающие у организации денежные обязательства должны быть погашены должником в конкретные сроки. Если должник не может ис­полнить свои обязательства, то по законодательству кредиторы имеют право требовать от должника исполнения обязательств, а также возме­щения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим ис­полнением обязательств.

Иски кредиторов рассматриваются арбитражным судом.

Обязательства организации могут быть подразделены условно на группы: внешние и внутренние.

К внешним обязательствам относятся:

1. Обязательства перед фискальной системой. Это обязательства по налогам, штрафам и пени перед бюджетами, платежам в Пенсионный фонд России, ФОМС и другие фонды, т. е. те обязательства, по кото­рым необходимо платить в установленном порядке, независимо от воли руководителей организации.

2. Обязательства перед финансово-кредитной системой, т. е. обяза­тельства перед банками, финансовыми компаниями в случае, если орга­низация взяла ссуду или заем в денежной форме или в виде ценных бумаг на основе кредитного договора.

3. Обязательства перед кредиторами за энергоресурсы, поставлен­ные ими товары или услуги. Это обязательства перед другими предпри­ятиями или предпринимателями, которые возникают в результате договора поставки или оказания услуг и др.

Выбор процедуры в отношении предприятия-должника производится арбитражным судом. Федеральный закон предусматривает различные меры, применяемые к банкроту. Их можно разделить на две группы /2.С.270/: оптимистические, связанные с оздоровлением предприятия-должника, и пессимистические, приводящие к его ликвидации (табл. 1).

Таблица 1

Пессимистические (ликвидационные)	Оптимистические (реорганизационные)
1. Добровольная ликвидация под контролем кредиторов 2. Принудительная ликвидация по решению арбитражного суда 3. Конкурсное производство	1. Наблюдение 2. Досудебная санация 3. Судебная санация, или внешнее управление 4. Мировое соглашение

Наблюдение – процедура банкротства, применяемая к должнику с момента принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом в целях обеспечения сохранности имущества должника и проведения анализа его финансового состояния.

Досудебная санация (оздоровление) – меры по восстановлению платежеспособности предприятия должника, предпринимаемые собственниками данного предприятия, кредиторами или иными лицами. В рамках мер по предупреждению банкротства должнику может быть предоставлена финансовая помощь в размере, достаточном для погашения денежных обязательств и обязательных платежей, а также восстановления платежеспособности.

Судебная санация, или внешнее управление – процедура банкротства, применяемая к предприятию-должнику в судебном порядке в целях восстановления его платежеспособности, с передачей полномочий по управлению данным предприятием внешнему управляющему.

Мировое соглашение – достижение договоренности с кредиторами относительно рассрочки, отсрочки или скидки с долгов.

Исполнителем любой из процедур является арбитражный управляющий, являющийся временным (при наблюдении), внешним (при внешнем управлении) или конкурсным (при конкурсном производстве) управляющим, который назначается спустя не более 10 дней с момента принятия искового заявления. Его действия подконтрольны кредиторам.

При проведении процедур банкротства интересы всех кредиторов представляют собрание и комитет кредиторов. Комитет кредиторов создается в том случае, если численность кредиторов не менее 50 человек. В его состав входят конкурсные кредиторы в количестве, определяемом собранием кредиторов, но не более 11 человек.

Конкурсные кредиторы – кредиторы по денежным обязательствам за исключением граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, а также учредителей должника.

Вопрос 5. Какие меры применяются к предприятиям-банкротам?

Меры, применяемые к предприятиям-банкротам, — это оздоровительные действия (санация) в отношении несостоятельных предприятий, законодательно разрешенные государством.

Разнообразие применяемых в процессе антикризисного регулирования мер позволяет объединить их в рамках той или иной политики в этой области. Очевидно, что профилактические меры применяются в ходе проведения политики предупреждения кризиса, внесудебная, или досудебная, санация — в результате реализации политики преодоления последствий кризиса в щадящем для предприятия режиме, арбитражная санация — при политике жесткого следования нормам законодательства. Первая проводится по инициативе собственников (участников, учредителей или акционеров), вторая — на основании определения арбитражного суда.

Судебная процедура начинается с подачи иска в арбитражный суд. В соответствии с законом правом обращения в арбитражный суд с исковым заявлением о признании банкротом должника наделяются сам должник, его кредиторы, прокурор, а также уполномоченные на то налоговые и иные государственные органы.

Кроме того, руководитель предприятия-должника обязан обратиться в арбитражный суд в том случае, когда удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. Невыполнение этой обязанности влечет субсидиарную ответственность руководителя предприятия-должника по обязательствам должника перед кредиторами.

Выбор процедуры в отношении предприятия-должника проводится арбитражным судом. Федеральный закон предусматривает различные меры, применяемые к банкроту. Их можно объединить в две группы: оптимистические, связанные с оздоровлением предприятия-должника, и пессимистические, приводящие к его ликвидации.

Меры пессимистические (ликвидационные)

• · Добровольная ликвидация — внесудебная процедура ликвидации несостоятельного предприятия, осуществляемая по соглашению между его собственниками и кредиторами, под контролем кредиторов.
• · Конкурсное производство — процедура банкротства, применяемая к предприятию-должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов в результате ликвидации должника и распродажи его имущества.

Меры оптимистические (реорганизационные)

• · Наблюдение — процедура банкротства, применяемая к должнику с момента принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом в целях обеспечения сохранности имущества должника и проведения анализа его финансового состояния.
• · Досудебная санация (оздоровление) — меры по восстановлению платежеспособности предприятия-должника, предпринимаемые собственниками данного предприятия, кредиторами или иными лицами. В рамках мер по предупреждению банкротства должнику может быть предоставлена финансовая помощь в размере, достаточном для погашения денежных обязательств и обязательных платежей, а также восстановления платежеспособности.
• · Финансовое оздоровление — процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности.
• · Внешнее управление — процедура банкротства, применяемая к предприятию-должнику в судебном порядке в целях восстановления его платежеспособности, с передачей полномочий по управлению данным предприятием внешнему управляющему.
• · Мировое соглашение — достижение договоренности с кредиторами относительно рассрочки, отсрочки или скидки с долгов.

Исполнителем любой из процедур является арбитражный управляющий, именуемый временным (при наблюдении), внешним (при внешнем управлении), административным (при финансовом оздоровлении) или конкурсным (при конкурсном производстве) управляющим, который назначается спустя не более 10 дней с момента принятия искового заявления. Его действия подконтрольны кредиторамПодробнее функции и права арбитражных управляющих рассматриваются в следующей теме.

При проведении процедур банкротства интересы всех кредиторов представляют собрание и комитет кредиторов. Участниками собрания кредиторов являются конкурсные кредиторы, т. е. кредиторы по денежным обязательствам за исключением граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, а также учредителей должника.

Конкурсный кредитор обладает на собрании числом голосов, пропорциональным сумме его требований, установленным на дату проведения собрания. Собрание кредиторов созывается по решению арбитражного управляющего, требованию комитета кредиторов или инициативе не менее 1/3 всех конкурсных кредиторов. Оно принимает решения (большинством голосов от числа присутствующих на собрании конкурсных кредиторов) о создании (упразднении) комитета кредиторов и заключении мирового соглашения, ходатайствует в арбитражный суд о введении и продлении внешнего управления, о признании предприятия банкротом и открытии конкурсного производства.

Комитет кредиторов создается в том случае, если число кредиторов не менее 50 человек. В его состав входят конкурсные кредиторы в количестве, определяемом собранием кредиторов, но не более 11 человек. Этот орган имеет право требовать от арбитражного управляющего информацию о финансовом состоянии должника, о ходе выполнения процедуры, а также обжаловать в арбитражном суде его неправомочные действия. Решения комитета принимаются большинством голосов от общего числа его членов.

Право присутствовать на всех собраниях кредиторов имеет представитель работников должника, однако он не имеет права голоса при принятии решений. Им может быть лицо, являющееся работником должника, либо уволенное в связи с его банкротством.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы. Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника. Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.